Zorgverzekering

Zorgverzekeraars maken rond deze tijd de premies bekend die zij het volgende jaar gaan berekenen. Een aantal zorgverzekeraars heeft aangekondigd geen premieverhoging te zullen doorvoeren – noch voor de basisverzekering, noch voor hun aanvullende dekkingen. Maar er zijn ook berichten bekend dat sommige aanvullende verzekeringen tot wel 41% duurder worden!

Slechte beleggingsresultaten, als gevolg van de kredietcrisis, zouden daar mede debet aan kunnen zijn. Maar ook de gevolgen van overconsumptie in zorg speelt verzekeraars nog steeds parten. Premieverhoging of -verlaging is dan ook maar één van de redenen om uw huidige zorgverzekering nog eens zorgvuldig te bekijken. Een andere reden kan de soliditeit van uw zorgverzekeraar zijn. Ook de dekking is van belang. Voldoet deze nog steeds aan uw wensen? Biedt de zorgverzekeraar van uw keuze wel de vrijheid die u wenst? Redenen waarom een goed advies geen overbodige luxe is. Stel ons dan ook gerust uw vragen zodat u in 2009 geen zorg om uw zorgverzekering hoeft te hebben.

De basisverzekering – het woord zegt het al – zorgt voor een wettelijke basisdekking van zorgkosten. De inhoud van het basispakket is voor iedere Nederlander gelijk. Onder deze dekking vallen bijvoorbeeld de kosten van ziekenhuisopname, huisartskosten, geneesmiddelen en tandartskosten voor jongeren. Iedere Nederlander is in principe verplicht verzekerd en zorgverzekeraars zijn verplicht iedere Nederlander op een basisverzekering te accepteren. De premie kan wel per verzekeraar verschillend zijn.

Natuurlijk hoeft u zich geen zorgen te maken over de hoogte van de vergoeding als u bijvoorbeeld wordt opgenomen in een ziekenhuis. In dat geval is – zolang de opname in een Nederlands ziekenhuis plaatsvindt – de vergoeding onbeperkt. U wordt dus niet met het gips nog nat al op straat gezet! (Als een ziekenhuisopname langer duurt dan 12 maanden neemt de AWBZ overigens de vergoeding van de kosten over). Wel zijn er zorgverzekeraars die in toenemende mate sturen in de zorg, bijvoorbeeld door het eigen risico wel of niet van toepassing te laten zijn bij behandeling in bepaalde zorginstellingen En stel dat u in het buitenland wordt opgenomen, dan worden de kosten vergoed overeenkomstig de in Nederland geldende tarieven. Dit kan een belangrijke beperking zijn, omdat in sommige landen, zoals in Amerika, de kosten van ziekenhuisopname veel hoger zijn dan in Nederland. Gaat u op reis, dan is het dus zeer verstandig om een reisverzekering met geneeskundige kostendekking af te sluiten.

In Nederland zijn verschillen in de hoogten van vergoedingen vooral te vinden in wat meer specialistische behandelingen. Zoals vruchtbaarheidsonderzoeken (beperkt in het aantal), mondzorg in geval van een kunstgebit, fysiotherapie en dergelijke.

Er zijn in zorgverzekeringenland twee soorten verzekeringen: de naturapolis en de restitutiepolis en soms een combinatie van beide. Waar u voor kiest hangt onder andere samen met de vrijheid die u wenst.

Bij een naturapolis geschiedt de afrekening van door u gemaakte zorgkosten buiten u om. Daartoe heeft de betreffende zorgverzekeraar contracten gesloten met verschillende zorgverleners. Als u van die betreffende zorgverleners gebruik maakt wordt de nota door de zorgverlener rechtstreeks naar de zorgverzekeraar gestuurd. Kiest u voor een restitutiepolis dan worden eveneens alle kosten overeenkomstig de voorwaarden vergoed en vrijwel altijd worden ook hier de nota's van zorgverleners buiten u om afgewikkeld. Van zorgverleners waarmee niet van zulke contracten zijn gesloten worden de nota’s eerst naar u gestuurd. Deze kunt u dan zelf indienen bij de zorgverzekeraar. Bij een naturapolis wil de zorgverzekeraar het liefst dat u gebruik maakt van de diensten van door hen gecontracteerde zorgverleners. Kiest u toch voor een niet-gecontracteerde zorgverlener dan kan het zijn dat u die kosten niet (geheel) vergoed krijgt. Bij een restitutiepolis bepaalt u zelf door welke zorgverlener u zich laat behandelen, al dan niet gecontracteerd. Een restitutiepolis geeft u de maximale vrijheid.

Naast de basisdekking zijn er tal van andere situaties denkbaar die u wellicht zou willen verzekeren. Dat kan op de zogenaamde aanvullende verzekeringen. Daarop is veel mogelijk, maar er zijn per verzekeraar ook grote verschillen – zowel in dekkingsmogelijkheden als in premie.

Zo zijn er zorgverzekeraars bij wie u op een aanvullende verzekering een chirurgische behandeling tegen snurken kunt meeverzekeren! Maar denkt u bij een aanvullende verzekering vooral aan dit soort behandelingen/kosten:

• plastische chirurgie
• alternatieve geneeswijzen
• diverse therapieën zoals fysiotherapie en pschologische hulp
• preventieve onderzoeken
• brillen en contactlenzen
• specifieke kraamzorg, zoals een kraampakket, consult m.b.t. borstvoeding
• tandheelkundige hulp voor volwassenen
• orthodontie (let op: een beugel voor kinderen is dus niet standaard in de dekking van de basisverzekering opgenomen)

Het zijn juist deze aanvullende dekkingen, de premies en uw persoonlijke wensen die een goed advies belangrijk maken. Er zijn zo ontzettend veel verschillen, zo veel mogelijkheden, en elk jaar verandert er weer van alles. Nú is het beste moment om uw wensen te inventariseren en te bekijken of u nog ‘goed zit’. Nogmaals, een goed advies kan u niet alleen veel uitzoekwerk besparen, maar ook een betere premie en een passender dekking opleveren. En met zorgpremies die per jaar toch als gauw zo’n slordige € 1.000 per persoon bedragen is dat al snel de moeite waard. Stuur ons even een berichtje en wij gaan direct voor u aan de slag!

Ook in 2009 verandert er een en ander in de dekking van het basispakket. De dekking wordt aan de ene kant uitgebreid en aan de andere kant beperkt. Het ministerie van Volksgezondheid, Welzijn en Sport (VWS) geeft aan waar de wijzigingen uit bestaan.

Om te beginnen krijgen alle basisschoolkinderen met ernstige dyslexie vanaf hun zevende jaar recht op dyslexiezorg. Een kind komt niet zonder meer in aanmerking voor de behandeling van dyslexie. Een voorwaarde is dat intensieve begeleiding bij het lezen en spellen niet heeft geholpen. Scholen worden nog geïnformeerd over de precieze eisen voor de verwijzing naar de zorg. De vergoeding van slaap- en kalmeringsmiddelen wordt beperkt. Vergoeding van sta-op-stoelen wordt geschrapt, net als van allergeenvrije en stofdichte bedhoezen en faxapparatuur voor doven. De vergoeding van cholesterolverlagers wordt gebaseerd op de richtlijn van de beroepsgroepen: gelijkwaardige maar goedkopere middelen hebben de voorkeur. Tot slot – en dit kunt u zien als een verbetering – vervalt de eigen bijdrage voor psychotherapie. De eigen bijdrage van 10 euro per zitting voor de psycholoog blijft wel gehandhaafd.