Ingeschreven in het register Financieel Dienstverlener (AFM)
Aangesloten bij:
 |
|
|
Pensioen. Bijna dagelijks ziet u in de krant en op televisie dit onderwerp voorbijkomen. De berichten zijn over het algemeen zorgelijk van toon. Veel mensen maken zich zorgen. In deze digitale nieuwskrant proberen wij een aantal zaken kort uit te leggen.
Onder pensioen verstaan we de inkomsten die u ontvangt nadat u met het verrichten van betaalde arbeid bent gestopt. Veel Nederlanders krijgen dan vanuit drie verschillende instanties maandelijks een deel van hun inkomen. Alle Nederlanders ontvangen van de overheid een AOW-uitkering. Daarnaast ontvangen veel mensen een uitkering welke is opgebouwd bij de werkgevers waar men in het verleden heeft gewerkt. Tot slot kan het zijn dat u nog een derde uitkering krijgt uit verzekeringen die u zelf hebt afgesloten.
|
| De AOW |
|
Werkgeverspensioen |
 |
|
 |
Iedereen die in Nederland woont ontvangt vanaf zijn 65e jaar een AOW-uitkering. Het bedrag is voor iedereen gelijk. Het gaat om een minimum uitkering. Op dit moment ontvangen 2,9 miljoen personen een AOW-uitkering. Op jaarbasis bedragen alle AOW-uitkeringen samen circa 30 miljard euro. Dat is uiteraard een enorm bedrag. Het geld dat jaarlijks aan AOW wordt uitgekeerd, moet worden opgebracht door de mensen die nu werken. Naast allerlei belastingen betalen de werkenden ook premie voor de AOW. En die premies worden gebruikt om de AOW te betalen aan degene die nu met pensioen zijn.
Het probleem is dat er steeds meer ouderen komen en mensen steeds ouder worden. Dat betekent dat meer mensen een AOW-uitkering ontvangen maar ook dat mensen langer een AOW-uitkering ontvangen. Dit leidt tot een enorme stijging van de AOW-kosten. Die kosten moeten opgebracht worden door de mensen die nu werken. In de afgelopen jaren is daardoor de premie van de AOW die de werkenden moeten betalen sterk gestegen. Algemeen bestaat het inzicht dat verdere stijgingen van de premie niet mogelijk zijn.
Dan zijn er eigenlijk maar twee oplossingen. De eerste oplossing is dat de AOW-uitkering wordt verlaagd. Maar dat is eigenlijk geen oplossing. Want de AOW-uitkering is al een minimum. Wordt dat verder verlaagd dan kunnen mensen die alleen een AOW-uitkering hebben daarvan niet leven en zakken zij onder het bestaansminimum. Een tweede oplossing is om de AOW op een latere leeftijd te laten ingaan. Bijvoorbeeld op 66 of 67 jarige leeftijd. Over die oplossing wordt thans in de politiek veel gesproken.
|
|
Bijna alle werknemers bouwen ook pensioenrechten op via hun werkgever. Werkgever en werknemer betalen maandelijks een premie aan een pensioenfonds of verzekeraar. Deze instellingen beleggen vervolgens deze premies. De doelstelling is dat zij over deze premies rendement behalen. Premies en rendement worden gebruikt om de werknemer na pensionering hieruit maandelijks een bedrag te betalen als aanvulling op de AOW. Hier spaart de werknemer dus voor zijn eigen pensioen. Op dit moment hebben de pensioenfondsen bij elkaar circa 650 miljard aan spaargeld. Een groot deel van dit geld wordt door het pensioenfonds voor langere tijd belegd. Ook bij pensioenfondsen doen zich problemen voor. Doordat mensen ouder worden moet er langer pensioen worden uitbetaald. Maar ook leveren de beleggingen minder rendement op dan waarmee in het verleden rekening is gehouden. Veel fondsen moeten daardoor bezuinigen. Een van de dingen die men dan kan doen is om ingegane pensioenen niet meer te laten stijgen aan de prijsstijgingen. Dit betekent dat iemand elk jaar een zelfde bedrag aan pensioen krijgt. Maar ieder jaar hier minder van kan kopen omdat de kosten voor levensonderhoud zoals verwarming, eten stijgen. Komt het fonds dan nog steeds tekort dan is het zelfs mogelijk dat het fonds de pensioenuitkeringen gaat verlagen. Dan krijgen deelnemers dus een lager pensioen dan waarop zij gerekend hadden.
|
 U kunt ook zelf geld op zij leggen voor de periode dat u geen betaalde arbeid meer verricht. Dat kan via een verzekering of speciale spaarrekening. Op het moment dat u met pensioen wilt, kunt u van het gespaarde bedrag bij een verzekeraar het recht kopen op een maandelijkse uitkering zolang u leeft. U kunt daarbij overeenkomen dat deze uitkering per jaar zal stijgen om de stijging van levensonderhoud te compenseren. Dit recht op een maandelijkse uitkering noemen we een lijfrente. Vervolgens moet de verzekeraar dit overeengekomen bedrag dan ook uitkeren. Dat de verzekeraar over het bedrag dat u hebt betaald voor deze lijfrente verlies lijdt, omdat de verzekeraar hierover minder rendement maakt dan vooraf gedacht of omdat u veel langer blijft leven dan gemiddeld, is voor rekening en risico van de verzekeraar. U hebt recht op de overeengekomen maandelijkse uitkering!
|
Hoeveel pensioen krijg ik straks? |
In de maand waarin u 65 jaar wordt, krijgt u voor het eerst AOW. Dat gaat niet vanzelf: u moet de uitkering aanvragen. Meestal krijgen 64-jarigen een half jaar voordat ze 65 worden een aanvraagformulier in de bus. Gebeurt dat niet, dan kunt u het formulier zelf ophalen bij de Sociale Verzekeringsbank (SVB), of telefonisch of via de website aanvragen. Wie de AOW te laat aanvraagt, is het misgelopen geld niet kwijt. Tot maximaal 1 jaar wordt het niet geclaimde geld met terugwerkende kracht uitgekeerd.
Als u alleen woont, krijgt u maximaal € 982,59 per maand. Dat is zonder het vakantiegeld (bruto € 56,93 per maand) want dit ontvangt u eenmaal per jaar, in mei.
Echtparen krijgen, als beide partners ouder zijn dan 65, samen maximaal € 1367,76 per maand. In mei wordt het vakantiegeld uitgekeerd: bruto € 40,66 per maand per persoon.
Heeft een AOW’er een partner jonger dan 65 jaar, dan kan hij middels een toeslag maximaal € 1437,24 per maand krijgen. Daar bovenop komt het vakantiegeld (€ 81,32 per maand). Inkomsten van de partner worden in mindering gebracht op de toeslag. Verdient de partner meer dan zo'n € 1200 per maand, dan blijft er van de toeslag nauwelijks iets over.
Een AOW’er met een jongere partner die geen toeslag krijgt, ontvangt maximaal € 735,75 per maand aan AOW (plus bruto € 40,66 vakantiegeld per maand). Vanaf 2015 vervalt de partnertoeslag voor ‘nieuwe’ AOW’ers.
| |
|
Weinig mensen hebben een goed inzicht in eigen pensioen |
| Pensioen is best complex. Maar weinig mensen hebben een goed beeld hoe hun pensioen precies is geregeld en welk bedrag zij na pensionering te besteden hebben. Pensioenen is ons vak. Wij zijn graag bereid voor u een aantal zaken op een rij te zetten zodat u een goed beeld krijgt hoe uw eigen pensioensituatie eruit ziet. Mocht u hiervoor belangstelling hebben dan hoeft u alleen op deze link te klikken en het ons te laten weten. Wij nemen dan snel contact met u op. U mag ons natuurlijk ook mailen of gewoon “ouderwets” bellen. Wij zijn u graag van dienst.
|
| U krijgt alleen een volledige AOW-uitkering als u tussen uw 15de en 65ste in Nederland hebt gewoond. Voor elk jaar dat u in die periode in het buitenland hebt gewoond, wordt de AOW met 2% gekort. Als AOW’er hoeft u geen premies meer te betalen dus u houdt netto meer over van uw inkomsten. Ook krijgt u, wanneer uw inkomen lager is geworden na uw pensionering, mogelijk recht op huurtoeslag of zorgtoeslag. |
...uw pensioen? Neem dan contact met ons op, zodat wij u van een advies op maat kunnen voorzien.
| |
Handige Links: 