 Handige Links:
Ministerie van Financiën
Nibud
DNB
Disclaimer
Wij hebben de Nieuwskrant voor Particulieren met veel zorg samengesteld. Wij stellen ons echter niet aansprakelijk voor schade die is ontstaan als gevolg van onjuistheid of onvolledigheid van de informatie.
|
Ingeschreven in het register Financieel Dienstverlener (AFM)
Aangesloten bij:
 |
|
|
 Waarschijnlijk hebt u er al over gehoord. Demissionair minister De Jager heeft begin juli bekend gemaakt dat half september ‘het spaarloon vrij komt’. Ongeveer 2 miljoen Nederlanders hebben een spaarloonregeling en kunnen over spaartegoeden beschikken die daarvoor ‘geblokkeerd’ waren. Bij elkaar is er zo’n 4 miljard euro vrijgekomen. De achterliggende gedachte van het kabinetsbesluit is het stimuleren van de economie. Half september is ook met zorg gekozen: het cadeauseizoen staat voor de deur. Hebt u een spaarloon-regeling? In deze nieuwskrant vertellen wij u meer hierover. En vooral: wat u kunt doen met het vrijgekomen bedrag. Laten staan, uitgeven, ergens anders wegzetten. Of is er nog meer mogelijk?
|
| De spaarloonregeling |
|
Spaarloon komt vrij:
wat zijn uw mogelijkheden? |
 |
|
 |
|
We kunnen ons voorstellen dat u wel een spaarloonregeling hebt, maar niet meer precies weet hoe het ook alweer werkt. We leggen het u graag uit.
Met de spaarloonregeling kunt u als werknemer een deel van uw brutoloon sparen. Maximaal € 613 per jaar. Dat geld wordt op een zogeheten geblokkeerde spaarrekening gestort bij de bank die uw werkgever heeft uitgekozen. Alle geblokkeerde spaartegoeden zijn gezamenlijk, tot een grens van € 17.025 per persoon, vrijgesteld van belastingheffing.
Normaal gesproken staat het bedrag van de spaarloonregeling 4 jaar vast. Na deze periode mag u de eindsom ‘belastingvrij’ opnemen. Wanneer u het bedrag eerder dan de volledige periode van 4 jaar opneemt, wordt het spaarloon weer ‘gewoon loon’ en bent u alsnog loonheffing verschuldigd.
Er zijn bepaalde uitzonderingen waardoor u het bedrag eerder belastingvrij mag opnemen. Wanneer u het bedrag gebruikt voor de aankoop van een eigen woning of de start van een eigen bedrijf óf wanneer de overheid besluit het bedrag eerder vrij te geven, zoals dat nu het geval is. U mag namelijk het spaarloon dat u gedurende de jaren 2006 tot en met 2009 hebt gespaard na half september belastingvrij opnemen.
|
|
Allereerst kunt u doen waarvoor deze regeling is getroffen: uw geld opnemen, uitgeven en zo de economie er haar voordeel mee laten doen. Uw bank zal zelf contact met u opnemen over de procedure. In de meeste gevallen dient u een formulier in te vullen, waarna het bedrag op uw tegenrekening wordt gestort. U hoeft niet gelijk te beslissen, maar wanneer u uw spaarrekening wilt deblokkeren, moet uw bank dit voor 31 december 2010 weten.
U kunt het bedrag op een andere spaarrekening plaatsen. Wanneer de rente hoger is, kan dit voordelig voor u zijn. Het is wel belangrijk dat u weet hoe groot uw eigen vermogen is. Het vrijgegeven spaarloonbedrag moet u namelijk optellen bij uw eigen vermogen. Als u boven de grens van de vrijstelling komt (€20.661 of €41.322 voor fiscale partners), moet u vermogens-rendementsheffing betalen.
Dus wilt u sparen, maar ook uw eigen vermogen laag houden? Dan kunt u ook besluiten om uw spaarloon te laten voor wat het is. Opname is namelijk niet verplicht bij deze regeling. Hebt u vragen of wilt u overleggen? Neem contact met ons op.
|
Wat kan er nog meer met mijn vrijgekomen geld |
Wat u het beste met uw vrijgekomen geld kunt doen is geheel afhankelijk van uw behoeftes voor nu en later. Uitgeven of wegzetten? Dat laatste kan aantrekkelijk zijn, zeker bij een hogere rente. Wanneer u het geld een langere tijd kunt missen dan is een langlopende depositorekening een goede optie. Doordat het geld niet vrij opneembaar is, krijgt u een hogere rente. Tip: ook al weet u nu zeker dat u het geld niet eerder nodig hebt, zoek uit wat de voorwaarden zijn wanneer u wél tussentijds opneemt. Er kan altijd iets tussenkomen.
 Zoals we vertelden in Spaarloon komt vrij: wat zijn uw mogelijkheden? wordt het vrijgekomen bedrag eigen vermogen. En dus, afhankelijk van de hoogte van uw eigen vermogen, onderhevig aan vermogens-rendementsheffing. Is uw eigenwoningforfait hoger dan de hypotheekrente die u jaarlijks betaalt? Dan kan het gunstig zijn om met het vrijgekomen bedrag uw hypotheek af te lossen. U verkleint zo uw eigen vermogen en betaalt geen of minder vermogensrendementsheffing. Let daarbij wel op uw hypotheekvoorwaarden, want vervroegde aflossing kan leiden tot boetes. Vaak is het einde van de rentevastperiode een goed moment om vervroegd af te lossen. U hebt lagere maandlasten en betaalt dus minder vermogensrendementsheffing. Wilt u weten of vervroegde aflossing voor u een optie is? Of wilt u meer weten over andere mogelijkheden om uw vermogen te verkleinen? Neem contact met ons op.
| |
|
Hoe zat het ook alweer met het deposito-garantiestelsel? |
Wanneer u besluit uw vrijgekomen geld op een andere spaarrekening te plaatsen of als u ‘gewoon’ geld op spaar- en/of betaalrekeningen hebt staan, dan biedt het deposito-garantiestelsel zekerheid. Meer dan een jaar geleden was er veel te doen over het garantiestelsel met de faillissementen van ‘Icesave’ en de DSB bank. We vertellen u nog eens hoe het werkt.
Tot 31 december van dit jaar staat De Nederlandsche Bank (DNB) per rekeninghouder voor € 100.000 garant bij faillissement van een bank met vergunning van DNB. Per 1 januari 2011 wordt deze limiet zelfs verplicht gesteld voor alle Europese lidstaten.
Deze garantie geldt overigens per rekeninghouder. Dat betekent dat wanneer u een ‘en/of rekening’ hebt en de bank gaat failliet, u tot € 200.000 van uw vermogen terugkrijgt van DNB. Goed om te weten wanneer u uw spaargeld toevertrouwt aan een bank.
|
Uw spaarloon en uw mogelijkheden? Bel of mail ons, zodat wij u een zet in de goede richting kunnen geven.
| |
